因为要谈的事情难免会涉及到农信社的敏感数据，有很严苛的保密要求，两人都没有带朋友。
郑国栋五十出头，头发花白，戴一副老式黑框眼镜，看起来更像大学教授而不是金融监管干部。
“怀节主任，久仰。”郑国栋握手很有力，“我们的小师妹汪和暄可是多次提起过你，说你是年轻干部里少有的务实派啊。”
“郑局长过奖。”李怀节请他入座，“今天冒昧约您，是想请教农信社监管方面的问题。”
菜上得简单:一份剁椒鱼头，一盘小炒黄牛肉，两个时蔬，一钵冬瓜排骨汤。郑国栋不喝酒，只要了壶绿茶。
“小汪跟我说了你的来意。”郑国栋开门见山，“你想要真实数据，我不可能全部给。
我能给的数据，就是省内十几个问题特别严重的信用联社。
对我们监管方来说，问题已经这么坏了，暴露只是时间问题，可以早一点拿出来。
但你要想清楚，这些数据一旦到你手里，问题可也就交到了你手里。”
李怀节给他倒茶:“郑局长，我是省委金融安全领导小组办公室的副主任，主要负责数据分析、研判这项工作。
我通过私人关系拿到这份数据，数据来源本身就有存在质疑的地方。
所以，您放心，这份数据在经过我们分析研判之后，作为补充数据，我们数据小组会在私底下交给各位省委常委。
主要作用是提醒防范，主要性质是仅供参考。”
郑国栋盯着他看了几秒，忽然展眉一笑：“和聪明人打交道就是省心省力。”
说到这里，他从随身公文包里取出一个牛皮纸档案袋，推过来:“李主任，这是经过我们局领导批示的、十四个问题严重的县级联社的真实数据。
我们银监部门毕竟是条块结合机构，有些问题，我们也需要一个合适的渠道来向地方上发出警示信息。
这是我们在三江市农信社改制试点身上学到的教训。
另外，保密规矩你知道的，李主任，请在这里签字。”
李怀节从容地在收件人一栏中，签上自己的名字，仿佛随口问道：“哦？我们正打算到三江市去取经呢，这个教训您可以和我们说说嘛！”
“很抱歉，这一块有明确的纪律要求，禁止对外传播。”郑国栋指着档案袋，“这里面的内容倒是可以和你简单聊聊。”
“那太好了！”李怀节诚心诚意地感谢，“能够从监管部门的角度来阅读这份数据，就是我在今天最大的收获。”
这一点还真不是李怀节的谦虚。
事实上，同样的数据，每个部门阅读的角度都不一样。
阅读角度，在很多时候都意味着处理态度。
郑国栋摘下眼镜，揉了揉眉心:“八个字:触目惊心，积重难返。”
他喝了口茶，缓缓道:“公开数据显示全省农信社不良率8.7%。
但实际上，有二十三个县的联社超过20%，最严重的三个县在35%以上。
这些高不良率联社有个共同特点:地方政府干预信贷严重。”
“怎么个干预法？”
“县长、书记批条子贷款，财政缺口用信用社资金填补，政府工程让信用社垫资。
更严重的是，有些县把信用社当成‘小金库’，主要领导亲属开公司，从信用社低息贷款，再高息转贷给中小企业，赚取利差。”
李怀节想起千山钢厂的案例，如出一辙。
“银监局没管吗？”
“管了，但很难。”郑国栋摇头，“县联社理事长、主任大多是地方推荐，银监局只有任职资格审核权。
真要处理，地方政府就来‘协调’。而且，很多违规操作被包装成‘支持地方经济发展’。
你查他，他说你不顾大局。”
“这些问题都可以通过改制从根本上解决。”李怀节这几天都在狂补金融方面的知识，“只要把农信社改制成为正规的商业银行，就能从根子上脱离地方政府的纠缠和干预。”
“这就是我今天坐在这里的原因。”郑国栋直言不讳，“改制是方向，但方法不对会出大事。
如果按现在外面传的那种搞法，搞几百个工作组突然进驻，全面审计的话，我敢说，至少会引发三到五个县的挤兑。”
“为什么？”
“因为那些县联社的窟窿太大了，根本经不起查。”郑国栋压低声音，“一查，储户就会恐慌。
消息传开，连锁反应就来了。
农村金融最脆弱的就是信心，信心一垮，再多钱也救不了。”
李怀节陷入沉思。郑国栋说的和金易满一致，但更具体、更权威。
“郑局长，如果请您给个建议，农信社改制应该怎么推进？”
郑国栋重新戴上眼镜，从包里又取出一份薄薄的文件，拿在手里轻轻拍了拍:“这是我个人写的一份思路，并不代表银监局立场。
不过，你知道的，法不轻传，道不贱卖，师不顺路，医不叩门。
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